מנתוני בנק ישראל עולה, כי כנגד 7,000 משקי בית מדי שנה נפתחים תיקי הוצאה לפועל בגין פיגור בתשלומי המשכנתא במשך 3 חודשים רצוף. בחישוב פשוט, בהתחשב בכך שהבנקים אישרו בשנת 2013, 86,000 משכנתאות בסך של 600,000 שקלים בממוצע, ניתן להסיק כי 12% מסך משקי הבית שלקחו משכנתא פיגרו בתשלום ולכן, הבנק פתח נגדם בהליך הוצאה לפועל.
בעת בחינת בקשה למשכנתא, לבנק יש אינטרסים מטעמו שאינם בהכרח לטובת מבקש המשכנתא. חוסר המודעות של משקי הבית בנוגע לאינטרסים של הבנק במסגרת תהליך אישור המשכנתא גורם לאדם הקטן לשלם יותר כדי לרכוש נכס ולהעביר לבנק פי 3 מערך הקרן של המשכנתא. בכך, הבנק מקבל לגיטימציה לגבות החזר גבוה עבור הלוואת משכנתא ונלחם כנגד מי שאינו עומד בתשלומים בכלים לגיטימיים ונשכניים העומדים לרשותו, כגון כונס הנכסים הראשי ועל ידי ההוצאה לפועל. גם כשהבנק מוכר את הנכס, הוא ממשיך לרדוף אחרי לוקח המשכנתא כדי לגבות הוצאות כמו עורכי דין אשר מייצגים את הבנק עצמו, זאת בניגוד למקובל בעולם.
משקי הבית לוקחים היום הלוואות משכנתא שנפרסות על פני עשרות שנים. במסגרת המשכנתא, החזרי ההלוואה מתחילים נמוך וצפויים לעלות בכל פעם שהמדד עולה ואו כשהריבית של בנק ישראל עולה. כדי להימנע מאי עמידה בתשלומי המשכנתא, משקי הבית נאלצים לצמצם את הוצאותיהם על מוצרים אחרים. האינטרס של הבנקים ברור - הם מעוניינים להשיג רווחיות, מאחר ומדובר בעסק פרטי. לאדם הקטן אין יכולת מיקוח כנגד הבנק.
נטען לטעון בקלות בנוגע ליועץ המשכנתא שהבנק מעסיק. תפקידו של יועץ המשכנתאות שיושב מולנו בבנק אינו לייעץ ללוקחי המשכנתא, אלא לדאוג לאינטרס של הבנק. בזכותו משק הבית יחזיר לבנק 300,000 שקלים על כל 100,000 שקלים שהוא לווה במסגרת המשכנתא. יועץ הבנק שמועסק על ידי הבנק אינו היועץ של הלקוח של הבנק. הוא אינו מייצג אתכם. תפקידו אינו לדאוג לאינטרס שלכם כלווים אלא להגדיל את הרווחיות של המשכנתא שלכם לבנק שמעסיק אותו. יועץ המשכנתאות שמועסק על ידי הבנק לא מייעץ את מה שהכי טוב לצרכים האישיים והמיוחדים של כל אחד ואחת מאיתנו, אלא את מה שהכי מתאים לבנק. למעשה, 70% מרווחיו של הבנק הנם כספים שהוא גובה ממשקי הבית ולא מעסקים או מטייקונים.
בניגוד לכך, יועץ המשכנתאות העצמאי אחראי לכך שתקבלו מסלול משכנתא המותאם לכם אישית במסגרתו תפחיתו ככל האפשר את סכום המשכנתא אותו תשלמו בסופו של דבר לבנק ולא פי 3 מהסכום שלוויתם כמו שקורה בדרך כלל. לכן, כדי להגן על עצמכם, כל אחד שלוקח משכנתא מחויב לעבוד עם יועץ משכנתאות עצמאי ולא מול זה שיושב מולו בבנק. ממש כמו שלא תקנו דירה בלי ליווי של עורך דין. אל תחתמו על משכנתא בלי ליווי של יועץ משכנתאות עצמאי מטעמכם. הבנקים הם השודדים האמיתיים ולא פועלים כדי לשרת את האינטרסים שלנו.
לליווי אישי בלקיחת משכנתא חדשה או מחזור משכנתא, צרו קשר .