5 עובדות חשובות שחייבים לדעת על ביטוחי משכנתא

לווה הנוטל משכנתא מהבנק חייב לרכוש ביטוח משכנתא, תנאי הכרחי לקבלת ההלוואה. ביטוח משכנתא מורכב משני ביטוחים- ביטוח מבנה וביטוח חיים. יש לציין כי ביטוח משכנתא נועד לשרת את הבנק המלווה ולהבטיח את כספו וכן לשרת את הלווה. מאחר והבנק המלווה לוקח סיכון רב לאורך שנים ארוכות עליו להבטיח את כספי ההלוואה ובאמצעות ביטוח המשכנתא הוא מבטיח לעצמו כי במידה והנכס ייפגע או במקרה בו הלווה נפטר טרם סיום החזר ההלוואה יקבל הבנק את כספו. הלווה מבטיח לעצמו כי במידה וייגרם נזק למבנה הוא לא יעמוד בפני קושי כלכלי לשיפוץ הנכס ולהשבת מצבו הקודם, ואם ילך לעולמו טרם החזרת מלוא המשכנתא לבנק לא יועבר העול הכלכלי על בני משפחתו.

5 עובדות חשובות על ביטוח משכנתא

• מכיל שני ביטוחים - ביטוח משכנתא מכיל שני חלקים- ביטוח מבנה וביטוח חיים. ביטוח מבנה נועד למקרים בהם נגרם נזק לנכס כתוצאה מפגעי מזג האוויר ועד פגיעה בתשתיות. לרוב, הביטוח אינו כולל ביטוח דירה. חשוב לבדוק היטב את מרכיבי הכיסוי של הביטוח ויש לזכור כי בכל אירוע יקבל הבנק את הפיצוי לפני שיעבירו למבוטח. ביטוח חיים מבטיח לבנק לקבל את החזרת ההלוואה במקרה בו הלווה נפטר. מרכיב זה הולך ופוחת עם השנים ולכן הפרמיה יורדת בהתאמה ליתרת ההלוואה, בהתאם לתנאי הפוליסה הנרכשת.
• בחירת מסלול הביטוח - מסלול ביטוח משכנתא מותאם לסוג ההלוואה שנוטלים מהבנק, ניתן לבחור מסלול ביטוח שמתאים למשכנתא בה הקרן והריבית מוחזרות יחדיו (שפיצר) בתשלומים רצופים ושווים או לבחור מסלול המתאים להלוואת בלון בה הקרן מוחזרת בסוף המשכנתא.
• העברת הביטוח - ניתן לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק ממנו נוטלים את ההלוואה או לפנות לאחת מחברות הביטוח. חשוב לדעת כי ניתן להעביר פוליסת ביטוח משכנתא בין החברות כדי לשפר תנאים ולהוזיל את עלויות ההחזר. חשוב לדעת כי העברת ביטוח המשכנתא אינה כרוכה בעלויות נוספות.
• הרחבת הביטוח - חשוב לדעת כי ניתן להרחיב את ביטוח המשכנתא כדי להתאימו יותר לצרכי המבוטח ולמאפייני הנכס. כך לדוגמה ניתן להוסיף ביטוח אחריות כלפי צד שלישי לפי סכום מוגדר הנקבע בין המבוטח למבטח, בהתאמה לאירוע ולכל תקופת המשכנתא. כמו כן, ניתן להוסיף ביטוח חבות מעסיקים לכיסוי עובדי משק בית וניתן להרחיב את ביטוח המבנה כך שיכלול כיסוי לכלים סניטריים, זכוכית, משטחי שיש ועוד. יש לציין כי ביטוחי משכנתא של הפניקס מאפשרים לרכוש בתוספת תשלום הרחבות חשובות כמו טיפול בנזקי מים לדירה והרחבות למתן שירותי חירום, הרחבות אלה כוללות בין היתר תיקון תקלות במערכת החשמל, פתיחת דלתות נעולות, תיקון תקלות אינסטלציה ועוד, בכפוף לתנאי הפוליסה.
• תעריף קבוע או משתנה - מרבית חברות הביטוח מציעות ביטוחי משכנתא לפי תעריף קבוע או משתנה. חשוב לדעת כי ככל שמתקדמים בהחזר ההלוואה כך מרכיב הסיכון פוחת ולכן גם הסכום שחברת הביטוח תיאלץ לשלם במקרה מוות קטן בהתאמה. לפיכך, הפרמיה החודשית לביטוח חיים למשכנתא פוחתת בהדרגה.    

עוד משהו שיכול לעניין אתכם: שילוב ביטוח משכנתא עם ביטוח דירה

פרטים נוספים על ביטוח באתר של הפניקס